Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ предлагаемых мер по устранению последствий августовского кризиса

Российская газета, 5 сентября 1998 г.

Невыплаченная страховка ударит по миллионам

1780 просмотров

По общему мнению, страховщики оказались едва ли не в самом уязвимом положении в связи с реструктуризацией выплат по ГКО. Однако при ближайшем рассмотрении ситуация выглядит совсем неоднозначной.

Страховые компании, особенно те из них, которые осуществляли обязательные формы страхования (медицинское и пенсионное), были вторыми после коммерческих банков крупнейшими держателями ГКО и облигаций федерального займа. У многих из них доля гособлигаций в структуре активов достигала 80 процентов. Такая структура инвестиций была оправдана рыночной конъюнктурой и спецификой ведения страхового бизнеса — государственные облигации были самым ликвидным и надежным финансовым инструментом, а наличие постоянных страховых выплат по договорам обязательного медицинского страхования или пенсионного страхования требовало от менеджеров страховых компаний периодических выплат. Размещение активов в ГКО с различными сроками погашения позволяло такие выплаты обеспечивать. Отмена торгов гособлигациями 17 августа и последовавшая за этим реструктуризация системы внутренних заимствований резко дестабилизировали страховой рынок России.
Сразу хочется отметить, что замораживание выплат по рублевым облигациям в наименьшей степени затрагивает крупные компании. Судя по последним комментариям, структуры первой десятки значительную долю средств держали в валютных активах, имея при этом диверсифицированную перестраховочную защиту. К тому же крупняк немалые деньги хранил на депозитах в иностранных банках, что сегодня позволяет ему в меньшей степени ощущать последствия кризиса.
Страдают в основном мелкие компании, работающие с населением. Достаточной перестраховочной защиты у большинства из них нет, а рублевым активам угрожает еще и банкротство банков. “Отсрочка государством погашения ГКО реально означает, что все расчеты по финансированию лечебно-профилактических учреждений РФ оказались парализованными, — говорится в подготовленном Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) обращении к руководству страны. — А по системе медицинского страхования в нашей стране застраховано более 100 млн. россиян”. Таким образом, речь идет не только о разорении отдельных страховых компаний, но и об ухудшении социального положения значительной части населения.

Приостановлено действие лицензий страховых компаний
За невыполнение предписаний Росстрахнадзора и Департамента страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации приказом Министерства финансов РФ от 13.08.98 № 148 приостановлено действие лицензий на право осуществления страховой деятельности следующих организаций: “Аско-Бийск” (Бийск, № 1760); “Аско-Воронеж” (Воронеж, № 4559); “Ивма-2” (Москва, № 3721); “Кооп-Гарант” (Казань, № 2493); “Малвик и Ко” (Москва, № 1941); “Меридиан” (Москва, № 390311А3847); “Нива” (с. В.Муллы Пермской обл., № 1605); “Отечество” (Новочеркасск, № 3894); “Регион” (г.Щелково Московской обл., № 3210); “Рица-Стоо” (Москва, № 1380); “Росгосстрах-Мед” (Санкт-Петербург, № 3525531М); “Росгосстрах-Тверь” (Тверь, № 608); “Таймед” (Норильск, № 253034М); “Транснациональная СК” (Москва,
№ 2858); “Уральская страховая транспортная компания” (Челябинск,
№ 4502).
Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. По ранее заключенным договорам страхования страховщик выполняет принятые на себя обязательства до истечения срока их действия.

Отозваны лицензии страховых компаний
“Аграрник” (Ставрополь, № 4531); “Аргус” (Москва, № 2396); “Аско-Мед-Конда” (пос. Кондинское Тюменской обл., № 3177405М); “Ивма” (Москва, № 2123556В); “Инвестиции и техническое страхование” (Москва, № 3088); “Ингосстрах-Красноярск” (Красноярск, № 2792); “Курганмед-Аско” (Курган, № 390342А); “Лайт” (Москва, № 3948); “Минмашрезерв” (Москва, № 59); “Орбита” (Москва, № 4520); “Полис-Мед” (г.Балаково Саратовской обл., № 93М); “РА-Паритет” (Иваново, № 697); “Радуга” (г.Лесосибирск Красноярского кр., № 1932); “Самородок” (г.Минусинск Красноярского кр., № 2773); “Саранск-Аско” (Саранск, № 2566); “Сибирская страховая медицинская организация” (Новосибирск, № 290702А); “Сигма” (Москва, № 4173); “Скиф-А” (Махачкала, № 749); “Сот-Транс” (Москва, № 4408); “Спектр” (Москва, № 2427); “ТСК-Стек” (Санкт-Петербург, № 4592); “Урал-Сервисрезерв” (Пермь, № 1368).
Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. В случае отзыва лицензии страховая организация исключается из единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков.

Стараясь не допустить нарастания социальной напряженности, Минфин уже заявил о безусловном погашении ГКО и ОФЗ физическим лицам. Прекращение выплат по договорам обязательного медицинского страхования равносильно для физических лиц “зависанию” денег в банках или отмене погашения гособлигаций. Поэтому вероятен вариант, по которому Минфин найдет возможность вернуть деньги в срок некоторым страховщикам. Но не прямо (слишком много будет недовольных), а посредством предлагаемых ВСС “специальных ценных бумаг”. Возможно, что вместо ГКО на балансах у страховых компаний образуются некие страховые облигации, которыми можно будет осуществлять платежи в бюджет, — государство вернется к прежней суррогатной форме платежей, но иного выхода у него похоже, нет. Полученными бумагами страховщики смогли бы расплачиваться по договорам обязательного страхования, решив проблему защиты малоимущих слоев населения.
Остальным компаниям придется смириться с замораживанием части активов в длинных рублевых облигациях, однако и в этом случае ВСС пытается найти приемлемую форму взаимодействия страховых компаний с клиентами и бюджетом. Так, предлагается компромиссный вариант замены новых ГКО пятилетними облигациями, которые обеспечивали бы обязательства страховщиков по договорам долгосрочного страхования (чаще всего жизни или имущественного). ВСС страхуется тем самым от банкротства компаний и недовольства вкладчиков, а также от возможной дальнейшей реструктуризации системы рублевых заимствований.
Возможен и частичный перевод средств мелких и средних страховых компаний к крупным страховщикам — по аналогии со вкладами коммерческих банков, переводимых в Сбербанк. Эту меру, если такой перевод в том или ином виде все же состоится, следует расценивать как фактор, в целом стабилизирующий страховой рынок.
Короче, скорее всего до банкротства страховых компаний дело не дойдет. Частично договора обязательного страхования будут закрыты суррогатными платежами страховщиков (лоббирование интересов страховых компаний должно увенчаться успехом), частично — путем перевода активов мелких компаний в крупные. Консолидация капитала, отмеченная в банковской сфере, может проявиться и на страховом рынке. Что в условиях экономической нестабильности пойдет страховому рынку только на пользу.

А. ГОНЧАРОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »